En tant que Responsable principal du Risque de Crédit du CIB pour la région UEMOA, le titulaire du poste assume la responsabilité globale de la supervision et de la gestion des stratégies de risque de crédit ainsi que de la gestion et du reporting du portefeuille de crédit.

La fonction implique la responsabilité de bout en bout du portefeuille de crédits CIB pour l’UEMOA, sous l’angle du risque. 

Elle couvre l’ensemble du cycle de vie du crédit, y compris l’origination, les comités de crédit, les approbations, le suivi continu, le contrôle, ainsi que la participation, lorsque nécessaire, aux activités de remédiation.

Sur le plan stratégique, le rôle consiste à contribuer à la définition de la stratégie avec les équipes commerciales, à veiller au respect de cette stratégie et à intervenir tôt lorsque des menaces émergent.

Le candidat idéal dispose d’une expérience approfondie du crédit aux grandes entreprises sur l’ensemble du cycle de vie du crédit, ainsi que d’une expérience avérée dans la collaboration avec des partenaires externes.

Il doit être capable de veiller à ce que les demandes de crédit répondent aux niveaux de qualité requis et intervenir de manière appropriée lorsqu’elles ne le font pas.

De solides compétences en leadership sont requises afin de piloter la stratégie régionale du crédit du CIB et d’assurer le suivi de la performance au regard des KPI et des objectifs fixés.

Enfin, le titulaire du poste devra appuyer le Directeur Régional du Crédit UEMOA, tout en travaillant en étroite collaboration avec les équipes du Groupe en charge du crédit du CIB, ainsi qu’avec les autres fonctions régionales et Groupe concernées, afin de garantir l’alignement, l’exécution de la stratégie et la mise à profit des meilleures pratiques.

Les responsabilités principales liées au poste sont

Stratégie

• Définir et déployer des stratégies de crédit conformes à l’appétit pour le risque établi, aux objectifs de rendement et à l’environnement ainsi qu’aux perspectives du marché.

• Analyse des indicateurs clés de performance (KPI) tout au long du cycle de vie afin d’identifier les tendances et de définir des axes d’amélioration aux niveaux pays et régional.

• Collaborer avec les autres départements pour garantir l’alignement avec les objectifs business.

• Contribuer et être responsable, au niveau régional, du déploiement des transactions du CIB

• Définir les besoins en matière de données, d’analyses, de modèles et de reporting nécessaires à l’exercice des responsabilités des différents profil de clients CIB.

• Faire la revue et challenger l’appétit au risque crédit des pays et les dispositifs de tests, et formuler des recommandations afin d’assurer l’alignement avec l’appétit et les objectifs de rentabilité pays et Groupe, en intégrant des stress tests pour analyser les risques extrêmes et de concentration des stratégies.
  
  

Contrôle et supervision opérationnels

• Promouvoir la discipline de crédit pour s’assurer que la banque reste alignée sur sa stratégie, que la qualité du portefeuille est gérée et maintenue activement, que les notations et classifications sont exactes, que les revues annuelles sont à jour et que le suivi et le contrôle continus sont bien gérés.

• Assurer la supervision des KPI opérationnels régionaux et pays, ainsi que des activités de recouvrement.

• S’assurer du respect, aux niveaux pays et régional, des politiques internes et externes ainsi que des exigences réglementaires.

• Assurer, au niveau régional, le rôle de propriétaire et de référent métier pour les technologies et outils requis et utilisés.

• Assurer la gestion d’ensemble du portefeuille de crédits CIB confié pour la région.

• Approuver les demandes de crédit ou recommander les dossiers escaladés dans le cadre du mandat délégué, 

• S’assurer que les normes, politiques, procédures, processus et systèmes sont adaptés et efficaces. 

• Animer le secrétariat du Comité de Crédit de la région UEMOA.

• Formuler des recommandations d’amélioration des politiques et des processus en vue de renforcer l’efficacité et l’efficience de la gestion du risque de crédit.
  
  

Reporting, Stratégie et Analyse

• Préparer et présenter au senior management de la région des rapports réguliers sur la performance du crédit sur l’ensemble du cycle de vie au niveau régional, y compris une analyse prospective des dépréciations (impairments)

• Définir les KPIs et veiller à la mise en place des analyses et des reportings nécessaires.

• Assurer le suivi des KPI et ajuster les stratégies en fonction des résultats observés.

• Effectuer des analyses financières pour soutenir la prise de décision et l’octroi des approbations.

• Rendre des décisions de crédit de haute qualité dans le cadre de son autorité déléguée en matière d’octroi, et en assumer pleinement la responsabilité. 

• Assurer le pilotage et une contribution active aux comités clés de la Banque, notamment les comités de crédit, les comités Watch List, entre autres.

• S’assurer de l’existence de lignes directrices, de politiques et de procédures opérationnelles exhaustives régissant le crédit aux clients du CIB, conformément aux meilleures pratiques du marché.

• Garantir que les notations, classifications et provisions reflètent avec exactitude le profil de risque de la banque à tout moment. 

• Assurer une alerte précoce auprès du Chief Credit Officer en charge des portefeuilles CIB lorsque l’appétit au risque ou les seuils d’alerte sont susceptibles d’être dépassés, en définissant des actions correctives et des échéanciers associés.

• Participer aux tests de résistance (stress tests) du portefeuille de crédit lorsque nécessaire ou requis par le Groupe ou par les régulateurs.
  
  

Leadership et Management

• Assurer le leadership, le mentorat et le développement des équipes de professionnels du crédit du CIB

• Fixer des objectifs et des indicateurs de performance.

• Conduire les revues de performance et formuler un retour constructif.

• Veiller à ce que les plans d’action correctifs au niveau des affiliés soient exécutés et que les causes profondes aient été correctement traitées.

• Fournir une orientation stratégique sur les dossiers de crédit provenant des filiales, afin d’aboutir au meilleur résultat possible pour la banque. 

• Identifier les tendances émergentes dans la région qui pourraient ne pas être visibles pour les Credit Head &CRM des filiales, et prendre les mesures nécessaires pour intervenir de manière appropriée. 

• Examiner le profil de risque de crédit de chaque filiale et leur apporter leadership, orientation stratégique et soutien. 

   Exécuter toute autre mission confiée par le Directeur Regional du Crédit.

Profil recherché :

Formation/Expérience 

Avoir un niveau de Bac+5 en finance, en science de gestion, en comptabilité en contrôle audit ou en contrôle de gestion, en statistiques en actuariat.

•    Avoir une connaissance approfondie des philosophies, pratiques et principes liés aux domaines des affaires, du management et de la finance.
•    Avoir au moins 10 ans d’expérience dans la gestion du risque de crédit sur l’ensemble du cycle de vie pour les segments de clientèle CIB et les produits associés, dont au moins 5 ans à un poste de leadership ou de management.
•    Avoir une connaissance approfondie en gestion du risque de crédit aux grandes entreprises et en principes de gestion financière, avec plus de 5 années d’expérience dans un rôle de leadership en risque de crédit du segment CIB
•    Avoir une bonne capacité à appliquer un large éventail de techniques financières ainsi que de méthodes d’évaluation et de mitigation des risques dans l’analyse et l’évaluation des clients CIB.
•    Avoir une bonne aptitude à concevoir des solutions innovantes, à détecter de nouvelles opportunités et à identifier, analyser et adresser de manière adéquate les risques afin de restaurer la viabilité du client.
•    Avoir une bonne aptitude à utiliser des stratégies d’influence complexes pour maximiser l’effet de levier et l’impact des décisions
•    Avoir une forte acuité business et une solide expérience en conseil stratégique
•    Avoir une bonne capacité à faciliter, négocier et communiquer avec excellence à tous les niveaux.

Langue : Maîtrise du français et de l’anglais requise.

Aptitudes :

•    Avoir une excellente maîtrise de la gestion de la relation client.
•    Avoir une excellente aptitude en négociation et une capacité à travailler efficacement en équipe
•    Avoir une capacité à travailler sous pression et à respecter des délais serrés.
•    Avoir un fort sens de l’intégrité et capacité à interagir efficacement et à s’adapter à tous les niveaux hiérarchiques du personnel.
•    Avoir un profil multitâche, rigoureux, structuré
•    Avoir un esprit d’analyse
 

Lieu de travail : une des filiales Ecobank de la zone UEMOA